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[전문가칼럼] 우리에게 재무 설계가 중요한 이유
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[전문가칼럼] 우리에게 재무 설계가 중요한 이유
  • 편집국
  • 승인 2019.08.19 12:57
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(사진=김정수 자산관리사)
(사진=김정수 자산관리사)

얼마 전 만난 20대 고객의 이야기이다. 고객은 현재 직장을 다니면서 주변 또래에 비해 비교적 높은 연봉을 받으며 생활을 하는 고객이었다. 상담을 통해 고객이랑 대화를 나눠 본 결과현재 본인의 재무제표, 현금흐름, 재테크에 대해 관심이 없었던 부분이 문제로 보였다.

이러한 문제를 해결하기 위하여 현재 시대에 우리에게 자산관리 혹은 재무 설계가 필요한 이유를 정리해 보았다.

요즘 들어 포털사이트나 SNS에서 경제관련 용어들이 인기 있는 이유는 이런 것 같다.
현재 우리나라 경제에 미치는 영향들을 파악해보면 금리는 인하하고, 물가는 상승을 한다. 아직까지도 많은 사람들이 경제에 무지하기에 돈을 모으는 통로를 은행밖에 생각하지 못한다. 현재 경제상황처럼 시간이 흘러 화폐의 가치가 떨어지면 치명적인 단점이기 때문에 이러한 이슈들을 짚어줄 조언가, 흔히 말하는 전문가가 필요한 시점이다.

보통 재무 설계는 부자들이 받는다고 생각하는 사람들이 많다. 하지만, 재무 설계 란 지금의 삶 보다 조금 더 나은 삶을 위해 내가 정한 목표, 기간에 맞게 준비를 해 나가는 것이다. 그럼 앞에서 말한 것처럼 재무 설계를 하면 중요한 점이 뭐가 있을지 정리해보았다.

 

◇첫 번째 재무목표 수립
대부분 사람들은 지속적인 관리가 가능한 현실적인 목표를 쉽게 세우지 못한다, 왜냐하면 걱정해야 할 부분은 무엇인지 목표달성을 위해 할 일들은 어떻게 정리해야 할지 모르는 경우가 많기 때문이다.

 

◇두 번째 자산배분
포트폴리오의 수익률은 3가지 요소로 구성된다. 하나, 전반적이 시장의 등락으로부터 발생하는 수익률. 둘, 자산배분에 의해 점진적으로 증가하는 수익률. 셋, 마켓타이밍이나 종목선택 보수 등에 의해 결정되는 수익률인 것이다. 즉, 자산배분이 투자 포트폴리오의 성과에 크나큰영향을 비출 수 있다.
 

◇세 번째 위험관리
자산배분을 바꾸는 방법만으로 리스크를 관리한다. 고객의 연령이 높아지거나, 투자 목표가 변화하거나, 고객이 처한 환경이 변화하는 등 시장 외적 변수에 대해서도 같은 방법을 취할 수 밖에 없다.

◇네 번째 절세
노련한 돈 관리 전문가들은 세금이란 꼬리가 몸통을 흔들어서는 안된다고 말을 한다. 아무리 좋은 투자 성과도 세금을 많이 내게 되면 쓸모없는 얘기다 이처럼 절세전략은 매우 중요하므로 다양한 절세방법을 전달해줄 수 있다면 엄청난 가치를 제공하는 것과 다름없다.
 

◇다섯 번째 재무 설계
앞서 언급한 항목들은 모두 재무 설계 일부이다. 그러나 소비자들은 투자관리를 재무 설계로 착각하는 경우가 많다. 재무 설계는 훨씬 폭 넓은 영역으로 투자 포트폴리오를 관리하는 것 이상의 요소들을 포함한다. 예시로 예산을 세워 수입과 지출을 통제, 삶의 목표수립, 적절한 보험 가입을 통해 질병이나 사고 등 여러 가지 삶의 위험에 대비, 라이프스타일을 종합적으로 플래닝, 은퇴설계, 상속설계 등 끝도 없다. 이처럼 재무 설계는 계획을 수립하고 지속적으로 관찰하면서 계획을 수정 변경해가며 개인의 삶과 재무적 목표를 달성해 나갈 것이다.

 

위 다섯 가지를 종합해보면 현명한 자산관리사는 고객의 삶에 영향을 미치고 행동을 변화 시키는 사람이다.
앞에서 말했듯이 개인의 재무 설계 문제는 불필요할 정도로 복잡해지고 있고, 다양한 정보와 선택사항 가운데 진짜 중요한 것, 가능한 것, 효과적인 방법, 허와 실 등을 가릴 수 있어야한다. 그렇지만 일반 사람들 중에 그렇게 할 수 있는 사람들이 몇이나 될까? 통계 자료에 따르면 50%도 안 된다고 표시가 되어있다. 그렇기 때문에 우리에겐 현명한 조언가가 필요하다.

 

글 : 김정수 자산관리사


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